Allianz Nederland Schadeverzekering/werkgever

In 1998 is een werknemer van werkgever een verkeersongeval overkomen. Werknemer was op dat moment door werkgever uitgeleend aan Inter Classic. Het ongeval vond plaats met een door Inter Classic aan werknemer ter beschikking gestelde leasebus. In 2004 heeft de rechtbank geoordeeld dat werkgever aansprakelijk is voor de schade van werknemer. Werkgever heeft Allianz in vrijwaring opgeroepen en gevorderd laatstgenoemde te veroordelen in de kosten van de schadevergoeding aan werknemer. Werkgever beroept zich in dit kader op zijn AVB-polis. Partijen verschillen van mening of deze schade valt onder de zogenoemde 'bijzondere insluitingsclausule' of non owners liability-clausule.

Het hof oordeelt als volgt. Allianz heeft voldoende toegelicht dat en waarom het niet haar bedoeling is geweest dat de AVB-verzekering op grond van de bijzondere insluiting voor de onderhavige schade dekking zou bieden, te weten de letselschade die werknemer zelf lijdt ten gevolge van een verkeersongeval dat hem rijdende met een door Inter Classic geleased motorrijtuig is overkomen. Allianz heeft haar standpunt bovendien nader onderbouwd met verwijzing naar relevante verzekeringsrechtelijke literatuur, waaruit volgt dat deze 'non owners liability-clausule' binnen de verzekeringsbranche een vastomlijnde betekenis heeft. Zij is immers bedoeld voor het geval een bezitter of houder van een motorrijtuig in strijd met de verplichtingen op grond van de WAM zijn motorrijtuig niet verzekert en voor de situatie dat het verzekerd bedrag onder een WAM-verzekering onvoldoende is om alle schade als gevolg van een ongeval te vergoeden. Voor een werkgever leidt dit tot risico’s in het geval een werknemer met een auto die onverzekerd of onvoldoende verzekerd is, aan een derde schade toebrengt in de uitvoering van zijn werkzaamheden voor de werkgever. In dat geval zou de benadeelde de werkgever op grond van artikel 6:170 BW aansprakelijk kunnen stellen als de werknemer onvoldoende verhaal biedt. Om dit risico af te dichten is de 'non owners liability-clausule' in de AVB-verzekering opgenomen.

Het enkele feit dat de bewoordingen van de verzekeringspolis niet naadloos aansluiten op de bedoeling van deze clausule, neemt niet weg dat Allianz een beroep op deze (uitleg van de) clausule toekomt. Werkgever kan ook niet op grond van de redelijkheid en billijkheid aanspraak maken op verzekeringsdekking.